Consumentenbond - creditcard test

Onderstaand artikel is een bewerking van de test creditcard in de Geldgids van de Consumentenbond van september 2004.

Speciale aktie: Online creditcard aanvragen en gebruik deze 1 jaar gratis!.

Creditcard

Ruim tweederde van de Nederlandse huishoudens heeft een creditcard. Hij wordt het meest gebruikt op vakantie en op internet. Er zitten flinke verschillen in de kosten en mogelijkheden van de diverse cards.

Er zijn vier hoofdgroepen creditcards: Diners Club, American Express, Visa en Mastercard. In Nederland worden veel van deze kaarten onder diverse namen uitgegeven door International Card Services (ICS) en Interpay. Ook alle banken hebben hun eigen creditcard. Die zijn vrijwel altijd gelieerd aan Mastercard of Visa, maar elke bank heeft toch z'n eigen voorwaarden.

Nodig?

In Nederland biedt uw pinpas voldoende mogelijkheden om mee te betalen. In de meeste andere EU-landen en buiten Europa is de creditcard een praktisch betaalmiddel. In eurolanden is betalen met een creditcard gratis, daarbuiten betaalt u een koersopslag.

Een auto huren in het buitenland lukt bijna niet zonder creditcard. Het is veel gemakkelijker om creditcardgegevens als borg te gebruiken dan om hiervoor honderden dollars of euro's neer te moeten tellen.

De creditcard is ook geschikt om via internet aankopen te doen in (buitenlandse) webwinkels. Of om vanuit Nederland een hotelkamer of een vakantiebungalow in het buitenland te reserveren. Of om kaartjes te bestellen voor het theater of voor een concert. Bovendien kunt u lenen met uw creditcard.

Vaak is slechts een bruto jaarinkomen van zo'n €10.000 nodig om in aanmerking te komen voor een eenvoudige creditcard. Luxere kaarten vereisen wel een hoger inkomen.

Veilig?

Een creditcard is beschermd tegen misbruik. Als er op uw afrekening bedragen staan die u niet kunt plaatsen, boekt de creditcardmaatschappij het geld op uw verzoek terug. Dat heet de chargeback-regeling. De creditcardorganisatie stelt vervolgens een onderzoek in. Bij een aankoop via internet moet de webwinkelier bewijzen dat u daadwerkelijk iets heeft gekocht en gekregen. Als hij geen door u ondertekend bewijs van ontvangst kan laten zien, moet hij de kosten op zich nemen. De klant krijgt het voordeel van de twijfel.

Bij veel creditcards krijgt u ook geld terug als de levering van uw spullen te lang duurt, als ze beschadigd worden afgeleverd of als u het verkeerde krijgt. De creditcardmaatschappij stelt u schadeloos, als u de melding op tijd doet.

Op internet is betalen met een creditcard redelijk veilig. Een goede webwinkel zorgt ervoor dat uw gegevens worden verstuurd via een beveiligde SSL-verbinding. SSL staat voor Secure Sockets Layer. U ziet dit aan het https-adres in het browservenster en een slotje of sleuteltje in de statusbalk.

Creditcardmaatschappijen proberen betalingen via internet nog beter te beveiligen. Naast uw creditcardgegevens, moet u dan ook een wachtwoord invoeren. Zo kan een ander uw creditcardgegevens niet misbruiken bij de webwinkels die dit systeem toepassen.

Gestolen creditcard

Bij diefstal van uw creditcard gelden andere regels. Wordt er dan misbruik van gemaakt met uw pincode, dan heeft u meestal een eigen risico van €150. Bij misbruik zonder pincode is het eigen risico doorgaans €45. Hebt u de diefstal eenmaal gemeld, dan bent u in beide situaties niet meer aansprakelijk.

Er zijn ook creditcardmaatschappijen die u bij misbruik met pincode volledig aansprakelijk stellen, zolang u de vermissing nog niet hebt gemeld. Bij misbruik zonder pincode stellen ze u alleen schadeloos als u de diefstal binnen 24 uur meldt.

Populair maar duur krediet

Lenen met de creditcard gebeurt steeds vaker. Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek is sinds 1998 het aantal kredietovereenkomsten met een creditcard bijna vervijfvoudigd.

Met een creditcard hebt u altijd recht op enig uitstel van betaling. U ontvangt meestal maar één keer per maand een rekening. Het geld wordt dan doorgaans binnen een aantal dagen automatisch van uw rekening afgeschreven. Bij de meeste creditcards kunt u ook kiezen voor een vast maandelijks bedrag, bijvoorbeeld 2,5% van het uitstaande saldo. U moet wel een minimum van bijvoorbeeld €20 aflossen.

Lenen met een creditcard is duur. De rente varieert van 9,9% tot maar liefst 21% op jaarbasis (cijfers 2004). Een doorlopend krediet is veel goedkoper: vanaf 6%. Een nadeel van de kredietfaciliteit is dat u minder kunt lenen voor bijvoorbeeld een hypotheek. Ook als u op dat moment geen schuld hebt bij de creditcardmaatschappij. Een kredietmogelijkheid via de creditcard is daarom alleen aan te raden bij lage limieten, tot bijvoorbeeld €2000. Los de lening snel af.

Kale verzekeringen

Aan creditcards zijn vaak verzekeringen gekoppeld zonder dat u daar apart voor betaalt. Voorbeelden zijn een aankoopverzekering en een reisongevallenverzekering. Deze vervangen niet de 'gewone' verzekeringen, want er zijn veel uitsluitingen en beperkingen. Zo moet de reis of de aankoop vrijwel altijd met de creditcard zijn betaald.

Als u een beroep gaat doen op de verzekering bij een creditcard, wordt altijd eerst gekeken of u de schade op een andere verzekering kunt verhalen. Bijvoorbeeld de inboedel-, reis- of ziektekostenverzekering.

De belangrijkste verzekeringen op een rij:

- Een aankoopverzekering verzekert de spullen die u met een creditcard betaalt meestal gedurende een bepaalde periode tegen verlies, vermissing, diefstal of beschadiging. De verzekering dekt geen contant geld, reischeques en toegangsbewijzen.
- Een reisongevallenverzekering verzekert u van een uitkering bij overlijden of blijvende invaliditeit als gevolg van een ongeval. Dit onderdeel is bij een 'gewone' reisverzekering veel uitgebreider.
- Een vluchtvertragingsverzekering vergoedt de extra kosten als bijvoorbeeld een lijnvlucht meer dan vier uur is vertraagd. U moet uw vlucht wel geheel met uw creditcard hebben betaald. - Een bagagevertragingsverzekering vergoedt de extra kosten als uw bagage te laat arriveert. Ook hierbij geldt: de hele vlucht moet met de creditcard zijn betaald.
- Een reishulpverzekering biedt meestal een vergoeding van de kosten van repatriëring, toezending van medicijnen en de kosten van vervoer van een stoffelijk overschot naar Nederland. Ook deze verzekering is beperkt. Dit onderdeel is bij een gewone reisverzekering veel uitgebreider. Een belangrijk onderdeel van een gewone reisverzekering is een volledige vergoeding van de kosten voor opsporing en redding.

Hoe duurder de creditcard, des te uitgebreider. Een enkele vereniging of winkel geeft een eigen card uit. Deze zijn relatief goedkoop, maar bieden een lage bestedingslimiet en/of weinig verzekeringen. Hetzelfde geldt over het algemeen voor de basiscreditcards van de banken.

Tips

- Vraag eventueel vooraf een hogere bestedingslimiet aan als u met vakantie gaat. Alleen al de borg voor het huren van een auto kan beslag leggen op uw hele financiële ruimte. U kunt dan uw limiet tijdelijk verhogen.
- Geef misbruik of diefstal van uw kaart zo snel mogelijk door en laat uw kaart blokkeren. Daarna bent u bij geen enkele creditcardmaatschappij meer aansprakelijk.

Publicatiedatum: 9 december 2004
Bron: Consumentenbond.nl

Ga naar: Online creditcard aanvragen. 1e jaar gratis!

Home